建設(shè)工程保險(xiǎn)制度

　　1、保險(xiǎn)合同

　　(1)指投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

　　a、投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。 b、保險(xiǎn)人是與投保人訂立合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。 c、被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)公司保障，享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。投保人可以是被保險(xiǎn)人。

　　d、受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。投保人、被保險(xiǎn)人可以是受益人。

　　(2)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同：是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。建筑工程一切險(xiǎn)和安裝工程一切險(xiǎn)即為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。

　　(3)人身保險(xiǎn)合同：以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。

　　a、受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定。

　　b、保險(xiǎn)人對(duì)人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)，不得用訴訟方式要求投保人支付。

　　2、保險(xiǎn)索賠

　　(1)提供必要的證明。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人、或受益人應(yīng)當(dāng)提供有關(guān)證明和資料。索賠證據(jù)一般包括：保單、建設(shè)工程合同、事故照片、鑒定報(bào)告、保單中規(guī)定的證明文件。

　　(2)及時(shí)提出保險(xiǎn)索賠。投保人、被保險(xiǎn)人、或受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。

　　(3)計(jì)算損失大小。保險(xiǎn)單上載明的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)部分損失，但已無法修理，或雖可以修理但修理費(fèi)將超過賠償金額的， 也應(yīng)當(dāng)按照全損進(jìn)行索賠。由多家保險(xiǎn)公司承保時(shí)，應(yīng)按照約定的比例分別向不同的保險(xiǎn)公司提出索賠要求。

　　3、建筑工程一切險(xiǎn)(及第三者責(zé)任險(xiǎn))

　　(1)建筑工程一切險(xiǎn)：承保各類民用、工業(yè)和公用事業(yè)建筑工程項(xiàng)目，如道路、橋梁、水壩、港口等工程，在建造 過程中因自然災(zāi)害或意外事故所導(dǎo)致的損失。

　　(2)第三者責(zé)任險(xiǎn)：指在保險(xiǎn)有效期內(nèi)因在施工工地上發(fā)生意外事故造成在施工工地及鄰近地區(qū)的第三者人身傷亡

　　或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償損失。負(fù)責(zé)賠償：

　　a、發(fā)生與所保工程直接相關(guān)的意外事故引起工地內(nèi)及鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡、疾病或財(cái)產(chǎn)損失。

　　b、被保險(xiǎn)人因上訴原因支付的訴訟費(fèi)用以及事先經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意而支付的其他費(fèi)用。

　　(3)發(fā)包人應(yīng)當(dāng)為建設(shè)工程辦理保險(xiǎn)，支付保險(xiǎn)費(fèi)用。被保險(xiǎn)人具體包括：

　　a、業(yè)主或工程所有人。 b、承包商或分包商。

　　c、技術(shù)顧問，包括業(yè)主聘用的建筑師、工程師及其他專業(yè)顧問。

　　(4)保險(xiǎn)范圍：自然事件、意外事故(不可預(yù)料的、被保險(xiǎn)人無法控制的突發(fā)性事件，包括火災(zāi)和爆炸)。

　　(5)除外責(zé)任：設(shè)計(jì)錯(cuò)誤;自然磨損、大氣變化或其他漸變原因造成的;原材料缺陷或工藝不善;施工用機(jī)具、設(shè)備、機(jī)械裝置失靈造成的;維修保養(yǎng)或正常檢修的費(fèi)用;領(lǐng)有公共運(yùn)輸行駛執(zhí)照的，或已由其他保險(xiǎn)予以保障的車 輛、船舶和飛機(jī);除非另有約定，在開工前已經(jīng)存在的工地范圍內(nèi)或周圍的被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn);保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)中已由工程 所有人簽發(fā)完工驗(yàn)收證書或驗(yàn)收合格或?qū)嶋H占有或使用或接收的部分。

　　(6)保險(xiǎn)金額：不得超過保險(xiǎn)單明細(xì)表中對(duì)應(yīng)列明的每次事故賠償限額。

　　(7)保險(xiǎn)期限 a、開始：工地動(dòng)工或用于保險(xiǎn)工程的材料、設(shè)備運(yùn)抵工地之時(shí); b、終止：簽發(fā)完工驗(yàn)收證書或驗(yàn)收合格，或工程所有人實(shí)際占用或使用或接收時(shí)(以先發(fā)生者為準(zhǔn));

　　c、任何情況下，都不得超出保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的保險(xiǎn)生效日或終止日。

　　4、安裝工程一切險(xiǎn)(及第三者責(zé)任險(xiǎn))

　　(1)安裝工程一切險(xiǎn)則專門承保安裝機(jī)器、設(shè)備、儲(chǔ)油罐、鋼結(jié)構(gòu)工程、起重機(jī)、吊車以及包含機(jī)械工程因素的各 種安裝工程的險(xiǎn)種。

　　(2)保險(xiǎn)范圍：自然事件、意外事故。

　　(3)保險(xiǎn)期限：(基本同建筑工程一切險(xiǎn))。此外，一般應(yīng)包括一個(gè)試車考核期。安裝工程一切險(xiǎn)對(duì)考核期的保險(xiǎn)責(zé) 任一般不超過3個(gè)月。安裝工程一切險(xiǎn)對(duì)于舊機(jī)器設(shè)備不負(fù)考核期的保險(xiǎn)責(zé)任，也不承擔(dān)其維修期的保險(xiǎn)責(zé)任。

　　5、建筑職工意外傷害保險(xiǎn)：施工單位應(yīng)當(dāng)為施工現(xiàn)場從事危險(xiǎn)作業(yè)的人員辦理意外傷害保險(xiǎn)。

　　(1)建筑意外傷害保險(xiǎn)，是強(qiáng)制要求施工單位必須投保的險(xiǎn)種。

　　(2)意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)由施工單位支付。實(shí)行施工總承包的，由總承包單位支付意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)。

　　(3)保險(xiǎn)期間：意外傷害保險(xiǎn)期限自建設(shè)工程開工之日起至竣工驗(yàn)收合格止。

　　6、保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

　　(1)保險(xiǎn)代理人是受保險(xiǎn)公司委托，為保險(xiǎn)公司推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　(2)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是受投保人委托，幫助投保人選擇適合的保險(xiǎn)公司。

建設(shè)工程擔(dān)保制度

　　1、擔(dān)保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔(dān)保合同無效。

　　2、保證：是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

　　(1)保證人與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立保證合同。保證合同的內(nèi)容：被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額;債務(wù)人履行債務(wù)的期限;保證的方式;保證擔(dān)保的范圍;保證的期間;雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

　　(2)保證方式：一般保證和連帶保證

　　a、一般保證：指債權(quán)人和保證人約定，首先由債務(wù)人清償債務(wù)，當(dāng)債務(wù)人不能清償債務(wù)時(shí)，才由保證人代為消償 債務(wù)的保證方式。

　　b、連帶責(zé)任保證：連帶責(zé)任保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的保證方式。

　　c、當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。

　　(3)不能做保證人的組織

　　a、國家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。 b、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。 c、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提

　　供保證。

　　(4)保證責(zé)任

　　a、保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。保證合同另有約定的，從其約定。 沒有約定或約定不明的，保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

　　b、保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。保證期間， 債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，保證人對(duì)未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。

　　債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。

　　c、未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。

　　(5)建設(shè)工程施工常用的保證種類：投標(biāo)保證金、履約保證金、工程款支付擔(dān)保。

　　3、抵押權(quán)：抵押是債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。

　　(1)債權(quán)人就是抵押權(quán)人;將財(cái)產(chǎn)用于抵押的債務(wù)人或者第三人就是抵押人;用于抵押的財(cái)產(chǎn)就是抵押物。

　　(2)可以抵押的財(cái)產(chǎn)：

　　a、抵押人所有的房屋和其他地上定著物;

　　b、抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn); c、抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物; d、抵押人依法有權(quán)處分的國有機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn); e、抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán); f、依法可以抵押的其它財(cái)產(chǎn)。

　　(3)不可抵押的財(cái)產(chǎn)包括： a、土地所有權(quán); b、耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán);

　　c、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施;

　　d、所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn);

　　e、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);

　　f、依法不得抵押的其它財(cái)產(chǎn)。

　　(4)當(dāng)事人以土地使用權(quán)、城市房地產(chǎn)、林木、航空器、船舶、車輛等財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記，抵押合 同自登記之日起生效。當(dāng)事人未辦理抵押物登記的，不得對(duì)抗第三人。

　　(5)抵押擔(dān)保的范圍包括：主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用。抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦

　　理登記的抵押物，應(yīng)當(dāng)通知抵押權(quán)人并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況;否則，該轉(zhuǎn)讓行為無效。

　　(7)抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)：

　　a、抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償;協(xié)議不成的，抵押權(quán)人可以向人民法院提起訴訟。

　　b、抵押物折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。

　　(8)同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣所得的價(jià)款按照以下順序清償： a、都已登記生效的，按登記的先后順序;順序相同的，按債權(quán)比例清償; b、都未登記的，按合同生效的先后順序清償;順序相同的，按債權(quán)比例清償;

　　c、抵押物已登記的先于未登記的清償。

　　(9)對(duì)承租人的效力：訂立抵押合同前抵押財(cái)產(chǎn)已出租的，原租賃關(guān)系不受該抵押權(quán)的影響;抵押權(quán)設(shè)立后抵押財(cái) 產(chǎn)出租的，該租賃關(guān)系不得對(duì)抗已登記的抵押權(quán)。

　　【P172頁案例要點(diǎn)】

　　(1)寫字樓抵押給銀行，后進(jìn)行了出租。(2)出租行為有效，抵押權(quán)設(shè)定不影響出租，抵押人對(duì)承租人有告知義務(wù)。

　　(3)銀行有權(quán)解除租賃合同，因?yàn)榈盅涸谇埃鲎庠诤蟆?/font>(4)如果出租在前，抵押在后，則銀行無權(quán)解除租賃合同。

　　4、質(zhì)權(quán)：質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或者權(quán)利移交債權(quán)人占有，作為債權(quán)的擔(dān)保。

　　(1)以轉(zhuǎn)移占有為特征。債權(quán)人就是質(zhì)權(quán)人。

　　(2)分類：動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。

　　(3)權(quán)利質(zhì)押一般是將權(quán)利憑證交付質(zhì)押人，可以質(zhì)押的權(quán)利包括：

　　a、匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單;

　　b、依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票;

　　c、依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);d、其他。

　　5、留置：指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的履行期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依 照法律規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)。(如保管合同)

　　(1)是一種比較強(qiáng)烈的擔(dān)保方式，必須依法行使，不能通過合同約定產(chǎn)生留置權(quán)。

　　(2)因保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同發(fā)生的債權(quán)，債務(wù)人不履行債務(wù)的，債權(quán)人有留置權(quán)。

　　(3)留置權(quán)人(債權(quán)人)負(fù)有妥善保管留置物的義務(wù)。

　　(4)思考：施工單位對(duì)在建工程(或已建好的工程)是否具有留置權(quán)?

　　6、定金

　　(1)履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r(jià)款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金;收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。

　　(2)定金合同應(yīng)當(dāng)以書面形式約定。

　　(3)當(dāng)事人在合同中應(yīng)該約定交付定金的期限。定金合同從實(shí)際交付定金之日起生效。

　　(4)定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的20%。